Ольга Бузова купила свою первую квартиру в центре Москвы

Риелтор города Москвы раскрыла тайну стоимости новой квартиры Ольги Бузовой
— в марте 2019 года поп-звезда приобрела апартаменты площадью 140 кв. м
оценочная стоимость более 60 млн рублей!
Также стало известно о том, что на этом владения недвижимостью звезды не
ограничены. Ольга Бузова владеет аж пятью квартирами в лучших районах
Москвы.
Последняя покупка одинокой Оленьки выпала на один из самых дорогих ЖК
«Долина Сетунь».
При этом Оля очень любит говорить о том, что совершенно не гонится за роскошью и вообще живёт в съёмной квартире на окраине Москвы.
А заработанные потом и кровью миллионы тратит исключительно на своих
близких. Например, два года назад певица купила жилье для своей мамы в
самом центре Санкт-Петербурга. Жилье ее мамы находится по соседству
с Михаилом Боярским. В апреле 2018 года Бузова подарила квартиру на
Цветном бульваре своему пиар-директору Антону Богославскому.
Напомним, что миллионершей звезда стала уже давно. Три года назад
ее гонорар за выступление на корпоративе составлял 600 тысяч рублей.
По состоянию на начало 2019 года ее гонорар возрос до 2 миллионов рулей!

Где можно взять нецелевой кредит под недвижимость?

Среди значительного разнообразия банковских продуктов, которые предлагают финансовые организации физическим лицам, за последние годы активно развивается сегмент кредитования под залог имущества. Нецелевой кредит под залог недвижимости является самым распространенным и популярным банковским продуктом – о нем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Что такое нецелевой ипотечный кредит, и чем он отличается от целевого?

Традиционно банки могут выдать два основных вида кредита – целевой и нецелевой.

Целевые кредиты предполагают наличие определенной цели расходования выданных финансовой организацией средств. Чаще всего подобные займы предполагают улучшение жилищных условий, покупку или строительство жилья, развитие бизнеса или организацию индивидуального предприятия.

Нецелевые займы предполагают выдачу средств на потребительские нужды. Данные деньги заемщик имеет право тратить по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком.

Нецелевой кредит на большую сумму обычно требует дополнительного обеспечения, поэтому самым надежным вариантом для банка является оформление залога в виде недвижимости.

Важно понимать, что сумма залога зависит от его стоимости. Размер займа под залог недвижимости обычно составляет 50-60% от реальной стоимости квартиры или дома. Главное требование, которое предоставляется банком к недвижимости заемщика – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья.

Иными словами, недвижимость старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос, комнаты в коммунальных квартирах заложить не удастся.

Как взять кредит под недвижимость: пошаговая инструкция

Последовательность действий по оформлению нецелевого кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом.

  1. Выбор банка. Существует множество банков, которые работают в залоговой недвижимости. Ориентироваться потенциальному заемщику следует на время работы банка, независимые рейтинги экспертов, отзывы и финансовые показатели банковской организации.
  2. Выбор программы и подача заявки. Желательно выбирать тот банк, который имеет несколько кредитных программ, например, для пенсионеров, госслужащих или зарплатных клиентов. Предварительную заявку можно оформить через сайт – удаленный способ сэкономит время и позволит охватить сразу с несколькими банки.
  3. Ожидание оценки залоговой недвижимости. Важно помнить, что потенциальный заемщик может заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В таком случае результаты будут даже более объективными, поскольку если оценивать будет сам банк, ему будет намного выгоднее снизить существующую стоимость жилья.
  4. Предоставление документов и заключение договора. Пакет документов для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости остается стандартным – заемщику необходимо подать паспорт, трудовую книжку, справку о доходах 2-НДФЛ и перечень документов на объект недвижимости (правоустанавливающие бумаги, технический паспорт, справку об отсутствии обременений, кадастровый паспорт, отчет об оценке рыночной стоимости жилья). Перед подписанием договора заемщику необходимо досконально изучить его, обратить внимание на итоговую процентную ставку, наличие комиссии, условия досрочного погашения.
  5. Получение денег. После оформления кредитования клиенту банка будет предоставлен график платежей, в котором наглядно продемонстрировано, сколько он должен платить и когда. Данной схемы необходимо придерживаться неукоснительно, в противном случае заемщику грозит штраф по задолженности.

В какой банк обратиться?

Практически все банки, у которых существуют программы кредитования, предлагают нецелевые ипотечные кредиты (под залог недвижимости).

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться услугой получения нецелевого кредита на срок до 20 лет. Минимальная сумма выдачи составляет 500 000 рублей, максимальная – 10 млн. или 60% от оценочной стоимости объекта.

Стандартная ставка по такому кредиту равна 12% годовых. Услугу может оформить гражданин Российской Федерации, достигший 21 года со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте службы.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация предоставляет денежные средства на потребительский кредит под залог недвижимости в размере до 10 млн. рублей на срок до 10 лет по ставке от 16, 5%.

Кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.

Услугой может воспользоваться гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет при наличии у него непрерывного стажа работы не менее полугода.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимости в многоэтажном доме, которая будет расположена в черте города. Фиксированная процентная ставка на весь срок от 11,1% процентов годовых при размере кредита не более 50% от стоимости заложенного имущества.

Срок кредита составляет до 20 лет, предполагается досрочное погашение без ограничений и штрафов. Заемщику может быть выдано до 15 млн. рублей.

Таким образом, на данный момент существует весьма обширный выбор вариантов предоставления денежных средств под залог недвижимости. Следует понимать, что программы кредитования каждого банка имеет свои особенности, поэтому перед оформлением всех необходимых документов желательно крайне тщательно изучить нюансы выдачи ссуды в конкретном финансовом учреждении.

Как оформить кредит под коммерческую недвижимость?

Многие банки предлагают для юридических лиц оформление такого продукта, как кредит под коммерческую недвижимость. Данный вид кредита отличается большой суммой займа и наличием ликвидного залога, который может быть реализован, если заемщик не справляется с погашением долга.

На отечественном рынке такие услуги практикуются не так уж и давно, но они быстро стали популярными за счет представителей малого и среднего бизнеса. Предпринимателей привлекает шанс получить заем на развитие своего дела под низкий процент, поскольку кредитор способен снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. Однако важно понимать, что у такого способа кредитования есть свои особенности и нюансы, о которых стоит узнать еще до заключения договора с банком.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости?

Под залогом коммерческой недвижимости подразумевается оформление займа, в котором в качестве гарантии выплат выступает нежилое помещение, используемое для получения прибыли.

Кредитование под залог нежилой недвижимости часто применяют для пополнения оборотных средств организации.

При этом банки не предъявляют обязательное требование к разглашению информации о цели взятия ссуды, однако такое условие может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Стоит заметить, что индивидуальному предпринимателю получить деньги под залог намного легче, чем юридическому лицу. То же самое можно сказать и об оформлении справки о своих доходах, которая станет необходима при заключении договора по кредиту.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости практически ничем не отличается от процедуры закладывания некоммерческого жилья – только документы для этих процедур требуется несколько разные. Еще одним незначительным отличием выступает и сама процедура сбора документов и справок.

Какая недвижимость может выступать предметом залога?

Предметом залога для получения займа может выступать та недвижимость, которая используется в бизнес-целях для получения прибыли или увеличения капитала. Она включает в себя несколько видов:

  • офисная (кабинеты);
  • индустриальная (склады, помещения для хранения товаров, производственные помещения);
  • розничная (торговое здание, магазины, спорт-клубы, отели, гостиницы).

На данный момент коммерческая недвижимость считается одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которую многие предприниматели готовы вложить свои средства. Она имеет хорошую ликвидность и пользуется большим спросом на рынке.

Таким образом, коммерческая недвижимость является объектом, который не может применяться для жилых целей, а используется исключительно в качестве получения дохода.

Поскольку квартиры и жилые дома не могут быть приравнены к этой категории, заложить их как коммерческое имущество не получится.

Каким может быть назначение кредита?

Предприниматели в сфере крупного и среднего бизнеса пользуются данными банковскими услугами, чтобы расширить сферу своей деятельности и увеличить оборот предприятия. Чаще всего заем берется для приобретения нового оборудования, земли, центра розничной торговли. Наиболее распространенный вид оформляемого кредита – нецелевой кредит на крупную сумму.

С представителями малого бизнеса присутствует иная специфика. Часто крупная финансовая организация предоставляет им ссуды исключительно на определенные цели – покупку объектов жилой недвижимости для предпринимательской деятельности, ремонт коммерческого имущества, строительство объекта для предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит?

Предоставить денежные средства банк может не только владельцам крупных промышленных предприятий, но начинающим бизнесменам. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам может быть выдан в случае, если они могут засвидетельствовать наличие подробно расписанного бизнес-плана.

Минимальный срок кредитования для всех типов заемщиков составляет около 6 месяцев.

Физическим лицам заем может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии.

Важно отметить, что банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам при наличии подтверждения платежеспособности клиентов.

Юридическое лицо также может воспользоваться данной банковской услугой, при этом размер займа для него будет выше, чем для индивидуального предпринимателя. Чаще всего выданные денежные средства переводятся на карту или расчетный счет, указанный в кредитном договоре.

Индивидуальный предприниматель может получить кредит самостоятельно или поручить его оформление доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный обязан представить официально нотариальную заверенную доверенность.

На каких условиях?

Российские банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости в основном под 20-25% годовых. Чаще всего они являются краткосрочными займами на 1-5 лет – данное ужесточение условий было вызвано кризисными явлениями после 2014 года. Однако в последние несколько лет появляются программы залогового бизнес-кредитования с привлекательными условиями по ставке 15-17% годовых на 10 лет.

Окончательные показатели процентов по кредиту будет зависеть от некоторых условий: суммы займа, срока займа, финансового положения заемщика, истории сотрудничества заемщика с кредитором и его кредитной истории.

В большинстве случаев займы юридическим лицам выдаются в размере, не превышающем 70% оценочной стоимости от залоговой недвижимости. При оценке состояния объектом банк учитывает его физический износ, материал постройки и характер использования. Так, если помещение предназначено для размещения средств специфического характера и для других целей не подойдет, то банк может отказать в предоставлении услуги.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Последовательность действий при оформлении кредита рассматриваемого типа выглядит следующим образом.

  1. Подача заявки. Потенциальный заемщик предоставляет финансовые документы своего предприятия кредитору. Специалисты изучают бумаги, банк принимает решение о целесообразности выдачи кредита. Срок рассмотрения заявки в среднем составляет около 2 рабочих дней.
  2. Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Процедура проводится для выявления истинной цены залогового обеспечения, оценку стоимости могут проводить эксперты, нанятые собственником или банком.
  3. Инспектирование объекта недвижимости. Данный этап предполагает проверку кредитором документов заемщика на собственность. Также банковские специалисты проверяют, присутствуют ли помехи для реализации объекта.
  4. Заключение договора и выдача займа.

Важно понимать, что конечный перечень справок, которые должны быть предоставлены клиентом банка для получения кредита под коммерческую недвижимость, определяется кредитором. Тем не менее, потенциальный заемщик обязан заранее подготовить все бумаги, которые подтверждают его платежеспособность. Ими могут являться выписки со счетов или депозиты, справки из других банков, в которых отражена прибыль компании. Заемщик обязательно должен иметь:

  • финансовый отчет предприятия;
  • справки по технико-экономическому обоснованию получения финансирования;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические и кадастровые документы.

В какой банк обратиться?

Выдачей займов под залог недвижимости занимаются многие финансовые организации России. Предпринимателям лучше оформить кредит с залогом коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Банк предоставляет услуги кредитования для физических и юридических лиц при наличии поручителя.
  • Росбанк. Заем может быть оформлен после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Основное требование банка подразумевает оформление страховки на закладываемое имущество.
  • Россельхозбанк. При оформлении кредитования обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных центров компании. Оформить кредит могут юридические или физические лица. По условиям выдачи собственник бизнеса имеет право получить до 50 млн. рублей.

Таким образом, кредит под залог коммерческой недвижимости является наиболее выгодным решением, если потенциальному заемщику требуется стабильное развитие предприятия или бизнеса. Стоит запомнить, что, несмотря на выданный на выгодных условиях кредит, предприниматель всегда рискует, поэтому перед оформлением сделки желательно тщательно продумать все риски и учесть возможные последствия.

Кредит в банке под залог недвижимости: что нужно знать?

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма.

Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Что значит кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – это кредит, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются в виде его активов. При неисполнении обязательств должника в срок на заложенное имущество обращается взыскание. Данные взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком регулируется статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Недвижимое имущество является наиболее востребованным предметом залога на мировом рынке банковских услуг. Зачастую в качестве залога может рассматриваться коттедж, квартира, гараж или дача. Любой кредитор в первую очередь оценивает состояние недвижимости, которая предлагается в качестве залога.

Ни один банк не станет рассматривать жилье, находящееся в аварийном состоянии или ожидающее планового капитального ремонта. Не менее важным условием принятия недвижимости в качестве залога является материал, из которого она построена – камень, железобетон или кирпич.

При оформлении ссуды под залог недвижимости заемщик обязан собрать все необходимые документы, которые должны подтвердить право собственности на объект. Важно отметить, что архитектурные памятники или незавершенные объекты строительства не могут рассматриваться в качестве залога. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние, также не могут выступать в виде залогового имущества.

Каких видов бывает?

Как и любой другой вариант кредитования, заем под залог имущества (ломбардный кредит) бывает нескольких видов. Так, в зависимости от назначения кредита и типа заемщика банком могут выдвигаться разные условия на получение срочной денежной ссуды.

По назначению

Существует два основных вида кредита – целевой, который может быть взят для ипотеки или развития бизнеса, и потребительский (нецелевой).

Целевой заем выдается банком для приобретения заемщиком конкретного продукта. Цель получения такого вида кредита всегда заранее оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать заем для других нужд нельзя.

Обычно при целевой ссуде на руки заемщику деньги в кредит не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца.

В противном случае финансовая организация имеет право затребовать подтверждение целевого использования денежных средств. Чаще всего целевые кредиты предоставляются непосредственно в торговых точках, где клиент имеет право оформить заявку на получение займа на покупку недвижимости у представителя банковской организации.

Нецелевой заем считается видом потребительского займа, который может быть направлен на неотложные нужды. Заемщик имеет право израсходовать деньги, выданные банком, по своему усмотрению. При заполнении бумаг на получение кредита банк обычно просит указать, как заемщик планирует потратить средства, но не проверяет достоверность указанных сведений. Размер нецелевой ссуды при залоге недвижимости зависит от цены закладываемого имущества. Как правило, максимальная сумма составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

По типу заемщика

Под залог недвижимости получить кредит могут следующие категории заемщиков:

  1. Юридические лица. Денежные средства предоставляются юр лицу под залог недвижимости в основном в крупных отечественных банках. Финансирование можно получить в удобной для заемщика форме с возможностью погашения задолженности разными способами. Это хороший вариант для компаний или предпринимателей, особенно связанных с сезонным бизнесом. Чаще всего данный вид кредитования предполагает также досрочное погашение задолженности, за которую не взимается комиссия.
  2. Индивидуальные предприниматели. Банки часто и охотно дают ссуды под залог жилой и коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям. Бизнесмен может заложить здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе.
  3. Физические лица (в том числе пенсионеры). Кредит под залог недвижимости для физических лиц в настоящее время крайне востребован. Сложность получения такого кредитования для людей пенсионного возраста состоит в небольшом размере пенсионного обеспечения, поэтому работающим пенсионерам получить крупную денежную ссуду под залоге жилья будет намного проще.

В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости будет самым выгодным вариантом для заемщиков, которым срочно необходима крупная сумма денег наличными.

У такого кредита существует ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, подобный вариант позволяет получить денежную ссуду без справок, наличия поручителей и со сниженными ставками. Во-вторых, плюсом будет то, что нет необходимости в сборе справок о доходах, поскольку залогом будет выступать только имущество. К тому же, недвижимость, которую клиент банка отдает в залог, кредитор не может использовать.

При значительных достоинствах такого вида кредитования, у него существует и некоторые недостатки.

Банковская организация всегда оценивает недвижимость заемщика ниже ее рыночной стоимости.

Кроме того, существует довольно большая вероятность потерять имущество – иногда банк прописывает в документе договора возможность расторжения договоренности в случаях малейшей неуплаты долга. Именно поэтому ссуду под залог недвижимости выгодно брать клиентам банка, которые планируют вложить аккредитованные денежные средства для развития бизнеса или значительных финансовых трат.

Как оформляется?

Чтобы правильно оформить ссуду под залог недвижимости, клиенту банка необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Проанализировать предложения крупных банков по кредитованию, выбрать наиболее выгодные из них. Рассчитать все платежи, сверить их собственной платежной способностью.
Шаг 2. Собрать все необходимые документы для получения средств. Заполнить анкету на предоставление средств в выбранном банке.
Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявки на получение займа – обычно сроки не занимают больше 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Важно обратить внимание, что кроме стандартного пакета документов, банк может затребовать заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта от независимой компании оценщика, порекомендовать оформить полис страхования жизни заемщика или предмета залога.

Чаще всего для получения кредитования требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией;
  • анкета-заявление, заполненная в отделении банка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • документы на предмет залога.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

На данный момент ссуды под залог недвижимости предоставляет достаточно большое количество отечественных банков, однако в последние годы по существующим программам условия стали значительно жестче.

Сбербанк

Крупнейший банк России предоставляет своим клиентам возможность получения денежных средств под залог имущества на более выгодных условиях, чем при стандартном потребительском займе.

Величина кредита на таких условиях составит от 1 до 10 млн. руб, при условии 70% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 3 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях до 13, 4% в иностранной валюте.

Зарплатным клиентам предоставляется сниженная ставка в размере 12,25% годовых.

Взять кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года.

Россельхозбанк

Предоставляет нецелевой потребительский кредит до 10 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет. Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, достигший 21 года с непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев.

ВТБ банк

ВТБ 24 предлагает целевое и нецелевое кредитование для физических и юридических лиц по сниженной процентной ставке.

Минимальный процент составляет от 14% годовых со сроком предоставления заемных средств до 30 лет. Увеличена сумма кредита – заемщик может получить до 75 млн. рублей.

ВТБ также предлагает помощь в получении кредита для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. Воспользоваться услугой могут граждане с официальной занятостью на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в возрасте от 21 до 60 лет. При желании клиента банк оказывает услугу рефинансирования.

Отзывы свидетельствуют, что важным условием является наличие положительной кредитной истории.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредит с обеспечением под залог недвижимости только в рублях на срок от одного года до 15 лет. Процентная ставка – от 11,99% годовых. При этом сумма ипотечного кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Отличительной чертой Райффайзенбанка является то, что заемщиком может выступать гражданин любого государства с фактическим местом жительства в пределах административных границ региона предоставления услуги и постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкомбанк

Предоставляет услугу долгосрочного кредитования под залог недвижимости до 100 млн. рублей для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц по ставке от 14, 99%.

Требования, предъявляемые к заемщику, стандартны – гражданин Российской Федерации от 21 года до 70 лет с постоянным местом работы и наличием прописки на территории РФ.

Банк «Восточный»

Выдает кредиты на сумму от 300 000 до 30 млн. рублей под квартиру, коттедж или частный дом, под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Предлагает сниженную ставку по кредиту 9,9% годовых на срок от 13 до 240 месяцев.

Заявитель обязан иметь стабильный ежемесячный доход в течение последних 3 месяцев.

Альфа-банк

Предлагает получить кредит под залог квартиры со сниженной годовой ставкой от 14,5% в рублях и от 11% годовых в иностранной валюте. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залогового имущества – от 2,5 до 15 лет.

Для того чтобы рассчитать стоимость недвижимости, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Почта-банк

Предлагает заем размером до 1 млн. рублей по ставке 12,9% на период до 60 месяцев. Организация предъявляет стандартные требования к заявителю – гражданство РФ, возраст от 21 года, 6 месяцев официального стажа работы.

Возможна срочная выдача средств – решение принимается за 1 день.

Ренессанс-банк

Предлагает несколько вариантов кредитования под залог имущества в зависимости от целей кредита и типа заемщика. Так, пенсионерам предлагается кредит на 11,03% годовых до 200 000 рублей на максимальный срок 60 месяцев.

МКБ

Московский кредитный банк предлагает кредитование под 14% годовых на любые цели сроком до 15 лет до 3 млн. рублей. Не требуется залогов и поручителей, кредит доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, работников бюджетной сферы, госслужащих, пенсионеров, студентов и молодёжи с положительной кредитной историей.

Кредит предоставляется гражданам, достигшим 18 лет.

Росбанк

Основная часть кредитов с обеспечением в этом банке является ипотечным кредитованием. Размер займа составляет от 100 000 до 9 млн. рублей с периодом погашения до 10 лет. Годовая ставка для кредита в рублях или иностранной валюте колеблется до 16,1%. Оформить онлайн-заявку на кредит может гражданин РФ, достигший 21 года.

Бинбанк

Кредит в Бинбанке могут оформить наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кредитование производится в рублях со ставкой от 16,9% на срок от одного до 10 лет. Размер займа составляет от 500 000 до 10 млн. рублей.

Газпромбанк

Представляет кредитование в российских рублях со ставкой 12,04% на сумму до 30 млн. сроком до 15 лет. Банк предъявляет требования к подтверждению дохода заемщика. Претендовать на кредит могут граждане РФ, достигшие 30 лет.

Промсвязьбанк выдает потребительские кредиты по ставке 11,2% на сумму до 10 млн. рублей. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года включительно с постоянной регистрацией на территории субъекта РФ, в котором расположена подразделение банка.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является специфическим банковским продуктом, который подходит для заемщиков с положительной кредитной историей. Данный вид кредитования подходит юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. На отечественном рынке банковских услуг существует достаточно много организаций, предоставляющих подобный вид кредитования на выгодных условиях для клиента.

Как взять кредит под залог комнаты?

Потребительские и другие кредиты с обеспечением банки всегда выдают охотно. Больше всего банкиры любят, когда в залог предоставляется недвижимость, ведь риск, что долг не будет погашен, сводится к минимуму. Если заемщик может предложить только долю в жилом помещении, ситуация несколько меняется. Но получить кредит под залог комнаты в квартире или доме все-таки реально: некоторые крупные банки выдают их на достаточно выгодных условиях.

Можно ли взять займ под залог комнаты?

Заложить комнату в квартире или доме вполне возможно, но она должна соответствовать таким требованиям, как:

  • наличие технических документов;
  • отсутствие арестов и обременений;
  • высокая ликвидность;
  • страхование конструктива.
Если заемщик не выполнит обязательств и залогодержатель обратит внимание на предмет залога, преимущественное право покупки комнаты будет за другими собственниками жилого помещения. В случае их отказа выкупить заложенную часть квартиры, она будет реализована в обычном порядке.

С несовершеннолетними

Когда человек хочет заложить комнату в квартире с прописанными в ней детьми, на положительный исход рассчитывать не стоит. Такие сделки считаются в банках проблемными. Выписать несовершеннолетних из квартиры нельзя даже по решению суда, а жильем с прописанными в нем детьми вряд ли кто-то заинтересуется. Если ребенок является собственником доли, а за кредитом обращаются родители, потребуется согласие органов опеки, получить которое очень сложно.

По этой же причине банки отказывают, если на жилплощади прописаны недееспособные или инвалиды любой из групп. Можно попробовать обратиться в микрофинансовые компании, но тоже без гарантии на успех.

Без согласия других собственников

Иногда люди не знают, можно ли получать займ под залог комнаты, не получая согласия остальных собственников помещения. Это разрешается в тех случаях, когда доли были разделены в установленном законом порядке. Если этого не было, придется заручиться письменным согласием других собственников.

За 1 день

Залог комнаты в коммунальной квартире или другой недвижимости – дело серьезное, и иногда деньги нужны срочно. Но даже в самых оперативных банках кредит за один день вряд ли удастся получить.

Если ждать действительно некогда, можно обратиться в ломбард или к частным инвесторам. Большинство таких кредиторов настаивает на нотариальном оформлении сделки, но деньги действительно выдаются в течение одного-двух дней.

При заключении договора с такими организациями нужно внимательно читать его условия, а еще лучше пригласить юриста: слишком много случаев мошенничества.

Каким может быть назначение кредита?

Займы под залог комнаты выдаются на любые цели. Это могут быть ссуды для обучения, покупки автомобиля, на неотложные нужды. Кроме того, иногда комнаты закладывают для получения ипотечных кредитов.

Правда, последний вариант не слишком выгоден для банков, которые идут на такие сделки неохотно. Когда человек оставляет в залог жилплощадь целиком, в случае нарушения заемщиком обязательств банкиры могут ее продать и покрыть убытки. Комната же стоит гораздо меньше, и ее реализация по цене ниже рыночной не позволит заемщику погасить долг. Поэтому финансовые организации предпочитают принимать первый взнос наличными.

Кто может получить кредит?

Кроме предоставления залога, банки предъявляют к клиентам еще ряд требований:

  • достижение совершеннолетия, а предельный возраст обычно не превышает 65 лет;
  • наличие постоянного дохода, который позволяет вносить ежемесячные платежи;
  • стаж работы не менее полугода.

Тщательно проверяется и кредитная история. На небольшие просрочки банк еще может закрыть глаза, но просроченная задолженность обязательно должна быть погашена.

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире?

Получить деньги под залог комнаты в общежитии или коммунальной квартире возможно, но такую недвижимость примет не каждая финансовая организация, поскольку их ликвидность вызывает у банков сомнение. Юридически такое жилье считается долей, которая выделена из общего имущества. Человек может распоряжаться им на свое усмотрение. Но у этой недвижимости есть и территория общего пользования: кухня, санузел, коридор, которая принадлежит всем жильцам совместно.

Каждый банк выдает займ под залог комнаты на своих условиях. Почти во всех организациях требуется, чтобы жилплощадь была оформлена на самого заявителя. Но есть программы, например, в банке «ВТБ», позволяющие закладывать объекты, оформленные на членов семьи.

Комплект документов зависит от выбранного банка и типа кредита. Как правило, это: паспорт, справка о заработке, копия трудовой книжки и все, что касается объекта недвижимости: свидетельство о праве собственности, выписки из ЕГРН и домовой книги, отчет о рыночной оценке жилья.

В некоторых случаях шансы на одобрение заявки значительно увеличиваются. Так, банки охотно кредитуют заемщиков, выкупающих доли у своих родственников, а также если человек хочет купить последнюю часть квартиры.

Куда обратиться?

Большинство банков, предоставляющих кредиты под залог комнаты или другой части квартиры, выдают их на достаточно длительный срок – до 20 лет. При этом занять деньги у банковских учреждений можно не меньше, чем на месяц. Процентная ставка зависит от выбранного банка, так что имеет смысл рассмотреть несколько предложений:

  • Сбербанк кредитует залогодателей на срок от 3 месяцев до 20 лет. Сумма кредита зависит от рыночной стоимости и ликвидности доли, но не может превышать 60% от ее цены. Максимально можно получить до 10 000 000 рублей, процентная ставка – 15,4%.
  • ВТБ-24 готов предложить до 90 000 000 рублей на срок до 20 лет, при этом процентная ставка варьируется от 13,74 до 15,2%.
  • Россельхозбанк выдает до 10 000 000 рублей под 15,5% годовых, а максимальный срок кредитования составляет 10 лет.
  • Зенит принимает в залог практически любую недвижимость, при этом сумма кредита может достигать 70%. Взять в долг можно от 270 000 рублей, для жителей Москвы и Московской области эта сумма увеличена вдвое. Процентная ставка – от 14 до 18% годовых.

Таким образом, получить кредит под залог комнаты вполне реально. Главное – правильно оценить свои силы, ведь в результате неисполнения обязательств перед банком можно остаться без жилья.

Как взять займ под залог спецтехники?

К услугам кредитных организаций время от времени обращаются многие. Когда речь идет о крупной сумме, может потребоваться обеспечение. Практически все банки принимают недвижимость и автомобили, а некоторые готовы предоставить кредит под залог спецтехники. Такая техника стоит достаточно дорого, и сумма заемных средств бывает солидной. Взамен нужно предоставить на хранение в банк ПТС или ПСМ.

Можно ли взять кредит под залог спецтехники?

Деньги под залог техники также предоставляют МФО и частные компании, но в банках процентная ставка гораздо ниже. Залоговыми объектами может выступать следующее имущество:

  • сельскохозяйственная техника: зернопогрузчики, комбайны, тракторы;
  • строительная техника: краны, бульдозеры, автопогрузчики;
  • техника, предназначенная для коммунальных служб: мусоровозы, снегоуборщики.
Заложить спецтехнику могут как заемщики, использующие ее для собственных нужд, так и те, кому она необходима для ведения бизнеса. В каждом из случаев кредитование будет иметь свои особенности.

Каким может быть назначение кредита?

Назначение кредита может быть любым. Если просто нужны деньги на ремонт, благоустройство или другие нужды, достаточно подобрать подходящую программу. Процентная ставка для заемщиков, желающих получить кредит под залог ПТС спецтехники, будет ниже, чем в беззалоговых сделках. Такой кредит является потребительским, и банк не контролирует расходование заемных средств.

Бывают и ситуации, когда кредит берется для приобретения техники, ставшей предметом залога. В этом случае его назначение будет целевым.

Кто может получить кредит?

Возможностью приобрести в долг нужные машины часто пользуются представители малого бизнеса и даже крупные предприятия. Как правило, банки требуют, чтобы их деятельность приносила прибыль, а компания существовала не меньше года.

К физическим лицам тоже предъявляются определенные требования:

  • допустимый возраст заемщика – от 21 до 65 лет;
  • регистрация клиента в регионе присутствия банка;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для внесения ежемесячных платежей.
Оформить займ под залог спецтехники в МФО или ломбарде еще легче. Получить деньги можно быстро: срок оформления составляет от одного до трех дней.

Как получить деньги под залог техники?

Для оформления кредита нужно обратиться в выбранный банк и предоставить необходимые документы. В стандартный пакет входит паспорт заемщика, справка о занятости и доходах, ПТС и свидетельство о регистрации спецтехники. От организации потребуются копии регистрационных документов, карточка компании и доверенность от юридического лица.

Кроме того, условием большинства банков является страхование имущества, передаваемого в залог. При получении кредита страховка оформляется на 1 год. При продлении договора сумма страхования снижается на размер выплаченной части ссуды.

Куда обратиться?

Прежде чем обращаться за деньгами, стоит сравнить предложения разных организаций. В крупнейших городах России условия кредитования могут существенно отличаться.

В Москве

В Москве кредиты под такое обеспечение выдают следующие банки:

  • ВТБ-24 предлагает ссуды до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет. Величина процентной ставки по кредиту – от 10%.
  • В Сбербанке ставки несколько выше – от 11%, комиссия за оформление отсутствует. Срок кредитования – до 120 месяцев. Величина ссуды зависит от рыночной стоимости объекта и может достигать 200 000 000 рублей.
  • Россельхозбанк, который на 50% принадлежит государству, часто выдает этот вид кредитов. Сумма составляет до 85% стоимости залогового имущества. Срок кредитования – 7 лет для новой техники, приобретаемой в рамках программы, и 5 лет для сельскохозяйственного оборудования.
Обратиться за ссудой может любой желающий, в том числе и индивидуальный предприниматель. Правда, в случае с ИП иногда возникают затруднения, поскольку этой категории заемщиков бывает сложно подтвердить доход.

В Санкт-Петербурге

Ссуды под залог техники охотно выдают и в Санкт-Петербурге.

Например, в банке Уралсиб можно получить от 500 000 до 100 000 000 рублей по программе «Бизнес-Инвест». Средства выдаются на срок от 12 до 120 месяцев. Процент определяется по результатам рассмотрения заявки, доля собственного участия заемщика – 10%.

Подходящие программы есть и в Локо-Банке, предоставляющем от 300 000 до 150 000 000 рублей на срок от полугода до 5 лет. Процентная ставка – от 10,55 до 15,25%.

Неплохие условия предлагает Витабанк в рамках программы «Потребительский кредит». Под залог движимого имущества здесь готовы предоставить от 100 000 до 15 000 000 рублей. Процент составляет от 17 до 25,2%. Применяемая ставка зависит от стоимости техники, кредитной истории заявителя, а также того, готов ли он застраховать свою жизнь и здоровье. Выдаются деньги на срок до двух лет. Заемщик имеет право в любой момент погасить долг без штрафов. Приятной особенностью является возможность составить индивидуальный график погашения, например, с учетом сезонности доходов.

Кредит под залог спецтехники – удобный способ решить финансовые проблемы или расширить бизнес. Но нужно помнить, что за неисполнение обязательств по договору можно лишиться заложенного имущества, поэтому, прежде чем заключать соглашение с банком, необходимо трезво оценить свои возможности.

Можно ли оплатить кредит кредитной картой другого банка?!

Можно ли оплатить кредит кредитной картой? Можно. Задолженности погашаются наличкой и дистанционно (терминалы, интернет). В данной статье мы рассмотрим все подводные камни и преимущества перекрывания одного кредита другим.

Можно ли кредитной картой оплатить кредит в другом банке – самый проблемный вопрос заёмщиков. Долги перед банками стали неотъемлемой частью жизни каждого третьего россиянина.

Несмотря на то, что наличие необходимой суммы денег очень удобно, любая ссуда должна своевременно погашаться.

можно ли оплатить кредит кредитной картой

Погашать кредит кредитом – выгодно ли?

Сначала разберёмся, для каких целей существуют банковские займы. Люди оформляют кредит в 80% случаев на потребительские нужды: дорогостоящие покупки, свадьбы, выпускные вечера и т.д. Только несколько процентов банковских клиентов берёт кредит с целью погашения старых долгов.

Поэтому, финансовые учреждения с каждым годом создают новые условия кредитования, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Например, Сбербанк хранит на пластиковой карточке личные накопления пользователей. В экстренных случаях такие сбережения заменяют заработную плату.

Каждый, кто задаётся вопросом «Можно ли оплатить кредит кредитной картой?» должен учитывать следующие нюансы:

  1. Проблема, с которой вы моментально столкнётесь – это заоблачные комиссии. Каждая финансовая организация устанавливает ставки по собственному усмотрению, поэтому фиксированного размера комиссионных не существует. В среднем комиссия колеблется от 1 до 5% от начисляемого объёма денежных средств. Когда речь идёт о крупных кредитах, спускание 3 000 – 5 000 рублей «на воздух» не обрадует никого.
  2. При попытке перекрыть задолженность средствами с другой кредитной карточки заёмщик надолго попадает в долговую яму. Это происходит следующим образом: клиент не успевает погасить одну ссуду, как сразу же на плечи взваливается еще один кредитный груз. Если ваш доход нестабильный или работа «висит на волоске», влезание в долговую яму неизбежно. Помните, что просроченные кредиты чреваты крупными штрафами, а в период безденежья это настоящая катастрофа.
  3. При оформлении кредитных карт с целью погасить долги льготный период не положен. Например, клиенты Сбербанка при оформлении карточки могут тратить одолженные средства без срочного возврата в течение 45 дней. По истечению этого срока начинают «капать» проценты, что сильно бьёт по карману.

Если вы уверены, что перечисленные нюансы не разорят ваш кошелек, поговорим о том, как погашать долги кредитными карточками.

Как погашать один кредит другим?!

При погашении займа пластиковой карточкой вы можете выбрать один из нескольких способов. Самый распространённый метод – использование терминалов и банкоматов.

Менее популярные – переводы через банковские приложения. Теперь рассмотрим каждый метод на примере Сбербанка.

можно ли оплатить кредит кредитной картой

Оплата через банкоматы

Найдите ближайший сбербанковский банкомат. Конечно, вы можете пользоваться банкоматами иных организаций, но в таком случае будьте готовы к оплате комиссионных в пределах 1-2%.

Вставьте кредитную карточку в приёмник, введите пин и выберите раздел, соответствующий платежам и переводам. После этого нажмите на иконку «Перевести средства» и следуйте дальнейшим указаниям на экране. Дальше нужно ввести платежную информацию и указать размер начисляемых средств. Подтвердите операцию. В течение нескольких минут деньги спишутся с вашей карты и зачислятся на счёт банка, первым выдавшего займ.

Оплата через терминалы

Считывающие денежные устройства практически не имеют отличий между собой. Одно исключение – в терминал карточку вставлять необязательно, достаточно ввести её 16-значный код. В меню выберите раздел «Погашение кредитов, банковские платежи», после чего укажите полное наименование организации. Введите номер карточки и внесите обналиченные кредитные деньги в приемное отверстие. Далее нажмите «Оплатить» и дождитесь распечатки квитанции. Комиссионные через терминал составляют не более 2% от перечисленной суммы.

Оплата через «Автоплатёж»

Функция «Автоплатёж» появилась совсем недавно и существует для того, чтобы заёмщик не пропускал сроки выплаты займа. Иными словами, это система автоматического счисления средств на кредитной карточке. Дату списания денег заёмщик определяет самостоятельно.

За 24 часа до назначенной даты на мобильный должника приходит СМС-уведомление с напоминанием о предстоящей процедуре. СМС приходит систематически до тех пор, пока клиент банка не откажется от услуги, позвонив по номеру «900».

Оплата через банковский сайт

Многие крупные банки России предлагают заемщикам оплачивать кредит через интернет – и Сбербанк не исключение. Это легко осуществить через «Личный кабинет» пользователя. Подключение банкинга – бесплатная услуга.

Войдите в свой Кабинет, указав пароль и логин. Нажмите на ссылку «Оплата кредита», после чего нужно будет ввести 16-значный номер карточки и указать размер перечисляемого платежа. Неоспоримым преимуществом данного метода является мизерная комиссия. Если терминалы запрашивают до 2% от начисляемой суммы, то комиссия интернет-банкинга едва ли дотягивает до 1%. В случае погашения ссуды обслуживающего карточку банка, комиссионные взыскаться не будет.

Система «Сбербанк Онлайн» предоставляет клиентам возможность оплачивать займ кредитной карточкой в любом финучреждении. Для этого зайдите в личный аккаунт на официальном сайте. Ваш алгоритм действий: нажмите на вкладку «Платежи и переводы», после чего выберите «Оплата кредита в другом банке».

Укажите наименование организации на счёт которого намерены перевести деньги. Следующий шаг: введение банковских реквизитов. В данном случае придётся ввести БИК получателя. Если вы его не знаете, поищите БИК на документах, выданных с кредитной картой, или позвоните на горячую линию банка-получателя. После введения БИКа укажите код расчётного счета. Дальнейшие действия просты: введите свои ФИО, номер кредитного договора и сумму начисляемых средств.

Если вы всё сделали правильно, в течение нескольких минут вам на мобильный придёт уведомление с просьбой подтвердить свой платёж. Аналогичная процедура возможна при установлении сбербанковского приложения.

Как вы убедились, методов оплаты долгов кредитной карточкой много, поэтому, каждый может выбрать самый оптимальный для себя. Рекомендуется переводить средства за несколько дней до установленной даты платежа, так как деньги могут переводиться нескольких суток. В случае просрочек не по вашей вине банк всё равно потребует выплатить штраф.

Что говорит законодательство?!

Когда речь идёт о нестандартных методах погашения задолженностей, любой банковский клиент будет заинтересован в юридической защищённости при возникновении недоразумений с финансовым учреждением.

Законодательство РФ по этому поводу гласит: банковские клиенты вправе выплачивать потребительские кредиты (в том числе и ипотеку) любым удобным способом. Главное, чтобы этот способ не противоречил действующим законам РФ.

Таким образом, заёмщики могут спокойно распоряжаться кредитными средствами, как наличным, так и безналичным способом, вне зависимости от того, какой является карта (кредитной или накопительной).

Заключение

Детальную информацию о том, как погашать займ кредитной картой, можно получить , позвонив на горячую линию банка, который выдал вам «пластик». Также многие банки внедряют онлайн-услугу «Вопрос-ответ» на официальных сайтах, где можно в любой момент задать вопрос и за считанные секунды получить на него ответ.

Погашение долгов с помощью кредитных карт любых финансовых учреждений не противоречит законодательству РФ – а значит, будет учитываться при поступлении средств на счёт кредитодателя. Основной недостаток такого нестандартного способа заключается в дополнительных процентах и комиссионных.

Помните, чем может обернуться систематическая выплата долгов с помощью кредитных карт:

  • набегут лишние проценты, что значительно «пошатнёт» ваше финансовое положение;
  • вы рискуете образовать два кредита вместо одного.

Если по кредитной карте заёмщику положен льготный период без процентов, данный способ погашения позволит сохранить репутацию и получить чистую кредитную историю.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование достаточно быстро развивается, даже несмотря на финансовый мировой кризис. Так, любой гражданин без денежных накоплений имеет возможность купить недвижимость, оплачивая ее стоимость несколько десятков лет.

Однако намного сложнее взять ипотеку с плохой кредитной историей. Перед принятием этого решения следует разобраться, насколько возможно получить деньги на покупку жилья, если был или есть незакрытый кредит с просроченными платежами.

Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Зачастую клиент банка не изучает условия сотрудничества с финансовой организацией и верит каждому слову банковских работников. Из-за этого периодически у него возникают просрочки в платежах, а также начисляются штрафы. Некоторые граждане относятся к этому довольно легкомысленно, не зная, что данные действия формируют их кредитный рейтинг.

Из-за плохой кредитной истории (КИ) сложнее будет получить не только долгосрочный кредит, но и обычную кредитную карту. Процедура получения кредитной истории основана на сотрудничестве банков с бюро кредитных историй (БКИ). В эту организацию передаются данные о клиентах банка, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи и как оплачивали обязательства. Итак, кредитная история для кредита требуется, поскольку испорченная КИ является поводом отказать в ипотеке (даже если ипотека берется под мат. капитал).

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Важно осознавать, что банк может пойти навстречу заемщику с плохой КИ. Финансовая организация в этом случае ничем не рискует, поскольку при невыплатах она получит квартиру, которую сможет затем реализовать.

Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо обзавестись надежными поручителями, стабильным заработком, проработав на одной должности от полугода, внести значительный первоначальный взнос и обязательно оформить залог под покупаемую недвижимость.

Если плохая КИ имеется у созаемщика (например, у мужа или жены), то потенциальный заемщик должен обязательно знать о критериях, на которые ориентируется банк, рассматривая подобную заявку ипотечного кредитования:

  • супруга не являлась ранее созаемщиком мужа с плохой КИ;
  • муж не желает выступать созаемщиком;
  • при оформлении кредита доходы одного из супругов не будут взяты в расчет.
При наличии у одного из супругов обязательств по любому действующему займу и просрочек по нему есть вероятность отказа в оформлении ссуды.

Дадут ли ипотеку, если нет КИ?

Получить ипотеку без кредитной истории вполне реально, если банк сочтет, что потенциальный заемщик надежен по другим показателям. В первую очередь кредитная организация учитывает уровень дохода клиента и, исходя из этого, рассчитывает его платежеспособность.

Влияет ли плохая КИ на военную ипотеку?

Некоторые в военные считают, что банки не способны отказать им при плохом кредитной рейтинге, поскольку за них ручается государство. Однако представители и крупных, и молодых банков понимают, что гражданин может уйти со службы и тогда все обязательства по кредиту перейдут к нему.

Именно поэтому если военный в прошлом уже допустил просрочку обязательных платежей или не погасил кредит, то получить новый заем даже по социальной программе ему будет проблематично.

Почему отказывают в ипотеке с хорошей кредитной историей?

Хорошая кредитная история – это весомый аргумент для получения средств на жилье, однако не всегда даже при его наличии банки одобряют заявку на кредитование. В этом случае роль может сыграть несколько факторов:

  1. Наличие займов у клиента в других банках. Причиной отказа в ипотеке с хорошей КИ может послужить уровень закредитованности в сравнении с текущим уровнем дохода.
  2. Работа потенциального клиента в проблемных отраслях экономики – строительстве, в финансовом секторе, торговле. Банки с неохотой выдают кредиты заемщикам из проблемных отраслей в самый разгар финансового кризиса.
  3. Оформление без первоначального взноса.

Возможно ли рефинансирование?

Даже с учетом того, что на сегодняшний день присутствует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают услугу рефинансирования, взять ее можно только заемщику с хорошей КИ. Поэтому, если у гражданина есть просрочки, то обращаться за ипотечным кредитом в самые крупные банки страны бесполезно.

При наличии испорченной КИ не одна банковская организация не одобрит заявку на перекредитование. По этой причине для получения такой услуги должнику необходимо исправлять свою кредитную историю.

Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы

Отзывы клиентов банков свидетельствуют, что на данный момент взять ссуду с испорченной КИ вполне реально. Особенно охотно такой категории заемщиков кредитование дает крупнейший банк страны – Сбербанк.

При этом граждане отмечают, что для этого необходимо досрочно закрыть все кредиты, штрафы, оплатить налоги, найти созаемщика с хорошей КИ и иметь зарплатный проект в том банке, в котором заемщик планирует брать ипотеку.

Какие банки дают ипотеку с испорченной КИ?

Если потенциальный заемщик уверен, что сможет заинтересовать банк своим предложением (к примеру, он готов предоставить залог на сумму в 2 раза больше необходимой), он смело может идти в любой финансовую организацию. Однако на практике меньше всего претензий клиенту с плохой КИ предъявляется только в некоторых банках.

Сбербанк

Сбербанк, как самая стабильная финансовая организация страны, с большой вероятностью одобрит ипотеку заемщику с плохой КИ. Однако для этого последнему  необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь зарплатную карту Сбербанка;
  • привлечь созаемщика;
  • иметь первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости недвижимости.

ВТБ

Для получения ипотеки в ВТБ 24 клиент должен предъявить весомые доказательства, рассмотрев которые, банк примет свое решение. Помощь во взятии окажут следующие факторы:

  • ликвидное залоговое имущество, владельцем которого является заемщик;
  • поручитель с безупречной КИ;
  • документы, объясняющие причины плохой КИ (болезнь, увольнение, смерть близкого родственника и др.).

АК Барс

Банк АК Барс , выдающий ипотеку на жилье, имеет свою особенность – он не видит некоторых кредитов, в частности, может пропустить кредиты Сбербанка.

Кроме того, есть вероятность, что при больших просрочках возможно привлечь созаемщика, что позволит получить положительное решение по ипотеке. При этом данная финансовая организация допускает 90 дней просрочки.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк крайне лоялен к показателям кредитного рейтинга. Анализируется только последний год, к тому же система банка не видит кредиты, кроме тех, которые присутствуют в НБКИ.

Уралсиб Банк

Уралсиб также подвергает анализу только последний год кредитной истории заемщика. Более того, в этом банке допускается несколько просрочек, однако при этом организация берет в расчет наличие активов и других факторов.

Как исправить кредитную историю, если не дают ипотеку?

Можно воспользоваться несколькими способами, для того чтобы официально исправить кредитный рейтинг.

  1. Оформить кредитную карту в зарплатном банке. Часто участникам зарплатных проектов выдаются банком карты с различными лимитами. Потенциальному заемщику стоит оформить ее и начать активно пользоваться ею. При этом желательно брать кредитку в том банке, где гражданин планирует брать ипотеку.
  2. Взять потребительский кредит. Можно оформить и любой товар в кредит в магазине, выплачивая обязательные платежи своевременно, однако не досрочно. Это позволит достаточно быстро восстановить КИ.
  3. Оформить заем в микрофинансовой организации. Один из самых простых способов поправить КИ – достаточно просто переговорить с сотрудниками МФО о необходимости взять заем для корректировки испорченной КИ.

Таким образом, ипотека с плохой КИ – вполне реальный вариант получения кредитования. Однако перед оформлением займа заемщику следует тщательно изучить продукцию банков, найти созаемщика, оформить залог и собрать достойный первоначальный взнос, в противном случае на одобрение заявки по ипотечному кредиту можно не рассчитывать.

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.

Что нужно знать про кредит под залог земли?

Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:

  • длительность оформления кредита;
  • высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
  • выгодные условия кредитования;
  • максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
  • возможность получения отсрочки платежа;
  • необходимость оформления залога.

Требования к залоговому участку

Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:

  • отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
  • категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
  • расположение в зоне присутствия банка;
  • имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
  • ликвидность.

Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:

  • наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
  • количества собственников;
  • принадлежности участка к заповедным зонам;
  • наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.

Как взять?

Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:

  • выбрать банк и подать заявку;
  • предоставить документы;
  • дождаться оценки участка;
  • заключить кредитный договор;
  • получить деньги и график платежей.

Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?

Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.

При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:

  • независимый рейтинг учреждения;
  • финансовые показатели;
  • опыт работы;
  • реальные отзывы клиентов.
Важно: Нередко некрупные региональные учреждения предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Однако и вероятность банкротства такой компании выше, чем крупного и известного кредитора.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:

  • правоустанавливающие документы;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • кадастровый план;
  • межевой план;
  • нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.

В отношении документов заемщика условия стандартные:

  • документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (или трудового договора).

Оценка стоимости участка

Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.

При наличии пакета документов вся процедура оценки занимает от одного до двух дней.

Кредитный договор

Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

  • итоговой ставки;
  • суммы ежемесячных платежей;
  • ответственности сторон за нарушение условий договора;
  • прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
  • условий досрочного погашения;
  • «прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.

Получение денег

Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.

Выплата кредита

Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.

Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений

«Сбербанк»

«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
  • ставка: от 14 до 16,75%.

«ВТБ24»

На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:

  • срок кредитования: до 20 лет;
  • сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,65 до 15,85%.

«Тинькофф»

В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:

  • сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
  • ставка: от 14,99%.

«Альфа-Банк»

В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.

Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»

Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита

В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:

  • «Потребильский»:
    • o срок кредитования: до 5 лет;
    • o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
  • «Садовод»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
    • ставка: от 16,5 до 20%;
    • цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
  • «На развитие личного подсобного хозяйства»:
    • срок кредитования: до 5 лет;
    • сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
    • ставка: от 14 до 15%;
    • обязательно страхование земельного участка;
    • возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Вопросы и ответы

Можно ли взять без подтверждения доходов?

Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.

Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.

Такие банки как «Сбербанк» и «Россельхозбанк» без подтверждения дохода выдают кредиты только собственным «зарплатным» клиентам.

Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?

На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.

Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?

Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.

Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?

Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:

  • низкие процентные ставки;
  • высокие суммы;
  • продолжительные сроки кредитования.

Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.

Кредитный скоринг: что это такое?

Если говорить о скоринге в двух словах, то это банковская система оценки кредитоспособности потенциального клиента, основанная исключительно на «сухих» рассчетах. Процесс это довольно сложный, имеющий целый ряд особенностей. О том, что такое скоринг и как он применяется в банках не лишним будет узнать, прежде чем начать оформление документов на получение кредита. В первую очередь для того, чтобы увеличить свои шансы.

Кредитный скоринг — что это?

Кредитный скоринг

«Скоринг» в переводе с английского означает «подсчет очков». И действительно, кредитный скоринг – это автоматическая оценка платежеспособности клиента, которая выражается бальным показателем. Иными словами – своеобразный «тест», данные для которого берутся из анкеты. Результат оценивается по специальной шкале. Сам процесс занимает буквально несколько минут – менеджеру достаточно внести информации в компьютер.

В России автоматизированные системы оценки кредитоспобности потенциальных заемщиков еще только начали внедряться на практике. Именно поэтому даже если вы, подавая заявку, не набираете соответствующего количества баллов, для того чтобы считаться надежным клиентом, в некоторых организациях рассчитывать на кредит все равно можно. Правда, на менее выгодных условиях.

Технические особенности скоринга

Механизм действия скоринга на первый взгляд прост – программа оценивает ответы, за каждый из них начисляет определенное количество баллов и в итоге считает их сумму.

При этом сам по себе математический алгоритм, лежащий в основе, гораздо сложнее. По сути факторы оцениваются не обособленно друг от друга, а в совокупности. Какие-то из них могут влиять на результат больше, какие-то меньше, а некоторые и вовсе «перечеркнуть» все предыдущие плюсы. Как именно это происходит знают только технические работники – от менеджеров и прочих сотрудников алгоритм держится в секрете. Кроме того, для большей надежности в него периодически вносятся изменения.

Кроме того, результат зависит от конкретной ситуации. Так, например, даже если ваша кредитная репутация идеальна, вы можете попасть в «группу риска» — в том случае, если в базе оказываются должники, анкета которых по признакам похожа на вашу. В этом плане скоринг несколько несовершенен.

Важный момент касается баз данных, которые используются конкретным банком для проведения скоринга. Они могут быть как локальными, тогда совершенно никакого значения не будет иметь ваша «репутация» в других кредитных учреждений, или общими, предоставляемыми бюро кредитных историй. Но, очевидно, в дальнейшем все банки будут использовать единую систему.

Виды кредитного скоринга

Кредитный скоринг подразделяется на несколько видов:

  • скоринг заявителя – непосредственная оценка платежеспособности клиента и связанных с ней рисков невозврата кредита
  • скоринг мошенника – оценка потенциального заемщика по принципу подозрения в мошенничестве. Как правило, результат проверяется службой безопасности банка, и только после этого делаются соответствующие выводы
  • скоринг поведения – оценка принадлежности клиента к группе риска, то есть анализ схожести анкеты с анкетами клиентов, которые уже получили кредит, и уклоняются от его выплаты
  • скоринг взыскания – оценка плана действий относительно взыскания непогашенных кредитов

В любом случае, о каком бы виде скоринга не шла речь, автоматическая система оценивает клиента на основании социальных признаков и влияние «человеческого фактора» в этом процессе исключено.

Зачем нужен?

Кредитный скоринг

У многих потенциальных заемщиков возникает вопрос – зачем нужен скоринг, если оценить платежеспособность может и менеджер, на основании тех же самых анкетных данных. Во-первых, это более глубокий анализ – для того чтобы его провести «вручную» потребуется даже не несколько дней, а недель. Во-вторых, он позволяет работать с клиентами куда быстрее – теперь менеджеру не нужно вчитываться в данные, сверяться по многочисленным таблицам и бояться что-то пропустить.

И, наконец, самое главное, он позволяет свести на нет влияние человеческого фактора. Автоматизированной системе без разницы как вы выглядите, ей не возможно понравиться или нет. Анализ данных происходит только на основе конкретных фактов. В принципе, скоринг выгоден всем. Банк получает возможность работать быстрее и снизить риск невозврата кредитов. Клиенты, в свою очередь, могут оформить займ на более выгодных условиях.

Данные для проведения скоринга

Для проведения скоринга клиент заполняет анкету (иногда менеджер делает это самостоятельно, со слов), где придется указать следующие сведения:

  • основные данные, ФИО, паспортные данные (они хоть и не учитываются при скоринге, но для выдачи кредита все же необходимы), дату рождения
  • семейное положение и состав семьи
  • место работы и должность, а также данные о трудовом стаже из трудовой книжки (в некоторых случаях могут спросить о количестве записей)
  • размер заработной платы
  • наличие в собственности движимого и недвижимого имущества

Естественно, многие данные придется подтверждать документально – подлинность представленной информации проверяется службой безопасности банка.

Скоринговые баллы

Кредитный скоринг

Общий скоринговый балл складывается из совокупности оценок по нескольким параметрам. Далее, исходя из него, происходит оценка клиента по следующей шкале:

  • 850-690 баллов — кредитоспособность клиента оценивается как высокая и он может рассчитывать на получение довольно крупной суммы на выгодных условиях
  • 650-690 баллов – кредитоспособность клиента оценивается как хорошая, и у него есть все шансы получить кредит в банке на стандартных условиях
  • 600-650 баллов – кредитоспособность клиента оценивается как средняя и, если он и может рассчитывать на кредит, то на достаточно жестких условиях
  • 500-600 баллов – кредитоспособность клиента оценивается как низкая, но шанс получить кредит у него вся же есть, правда небольшой и под высокий процент
  • 300-500 баллов – такой клиент считается ненадежным и максимум на что он может рассчитывать – займ в микрофинансовой организации

Как поднять скоринговый балл?

Для того чтобы поднять общий скоринговый балл, важно понимать по каким критериям автоматическая система производит оценку и сколько баллов можно получить по каждому из них. Конечно, «цена» показателей может меняться, но, тем не менее, ориентировочно схема выглядит так:

  • возраст – один из самых главных показателей для автоматической скоринговой системы. Потенциальный заемщик в возрасте 30-35 лет получает максимальную оценку. А вот пенсионеры и лица, не достигшие 20 лет, считаются самыми ненадежными категориями заемщиков
  • семейное положение – на максимальные баллы по этому критерию могут рассчитывать лица, состоящие в браке. Если супруги официально состоят в отношениях, но фактически проживают раздельно, будет начислено гораздо меньше
  • наличие детей – здесь приоритет отдается семьям, в которых их нет – система насчитает им максимальное количество баллов. Далее с каждым последующим ребенком показатель будет уменьшается
  • место работы – на максимальный показательпо этому критерию могут рассчитывать сотрудники коммерческих организаций. Меньше всего получают неработающие пенсионеры
  • занимаемая должность – руководители могут рассчитывать на высокие баллы, а вот труд неквалифицированных рабочих системой не ценится
  • трудовой стаж – если он более 5 лет, то потенциальный заемщик получит максимальное количество баллов
  • размер заработной платы – сказывается на количестве начисляемых баллов прямо пропорционально
  • наличие стационарного домашнего телефона – еще один фактор, который берет в расчет автоматическая скоринговая система
  • наличие в собственности автомобиля или недвижимости – их владелец сразу же получает от системы автоматической оценки кредитоспособности дополнительные баллы

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Выдача кредита

Автоматический скоринг клиент проходит вне зависимости от того, как он подает заявку – онлайн или непосредственно консультанту. Особенно удобно это во втором случае, так как сотрудник обработает анкетные данные в вашем присутствии и сразу же скажет результат. Однако это вовсе не значит, что кредит можно получить «здесь и сейчас» — после удачного скоринга все документы передаются для проверки в службу безопасности, которая и принимает окончательное решение. А вот отказ в выдаче кредита, в случае если система оценила вас как ненадежного заемщика, будет озвучен сразу же.

Плюсы и минусы скоринговой системы

Главный минус скоринговой системы в том, что она автоматическая и берет в расчет только факты и цифры. Беседуя с менеджером, вы можете привести аргументы в пользу того, что вам можно и нужно выдать кредит. С программой такой ход не сработает – она рассчитывает баллы исключительно на основании анкетных данных. С другой стороны автоматизация оборачивается существенным плюсом. Работая со скоринговой системой, менеджер может принять решение о выдаче кредита куда быстрее, чем если бы все документы пришлось рассматривать «в ручном режиме».

Еще одно преимущества скоринга в том, что он делает кредиты более доступными для населения. Банк, работающий на базе автоматизированной оценки кредитоспособности, заведомо, заведомо снижает риски невозврата, а значит готов предложить клиентам более выгодные условия.

Может ли обмануть автоматическую систему?

Автоматическая система оценки платежеспособности клиента – программа пока еще несовершенная, она постоянно изменяется и модернизируется. Притом меняются не только отдельные параметры, но и механизм в целом. Как правило, алгоритм, по которому анализируются данные, от сотрудников держится в секрете. Обмануть автоматическую систему оценки кредитоспособности практически невозможно – она не только беспристрастна, но иногда и непредсказуема, даже для кредитных менеджеров. А вот повысить свой рейтинг в ее глазах вполне реально, предоставив вместе с заявление как можно больше документов, которые говорят о вашей финансовой состоятельности.