Как оформить кредит под коммерческую недвижимость?

Многие банки предлагают для юридических лиц оформление такого продукта, как кредит под коммерческую недвижимость. Данный вид кредита отличается большой суммой займа и наличием ликвидного залога, который может быть реализован, если заемщик не справляется с погашением долга.

На отечественном рынке такие услуги практикуются не так уж и давно, но они быстро стали популярными за счет представителей малого и среднего бизнеса. Предпринимателей привлекает шанс получить заем на развитие своего дела под низкий процент, поскольку кредитор способен снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. Однако важно понимать, что у такого способа кредитования есть свои особенности и нюансы, о которых стоит узнать еще до заключения договора с банком.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости?

Под залогом коммерческой недвижимости подразумевается оформление займа, в котором в качестве гарантии выплат выступает нежилое помещение, используемое для получения прибыли.

Кредитование под залог нежилой недвижимости часто применяют для пополнения оборотных средств организации.

При этом банки не предъявляют обязательное требование к разглашению информации о цели взятия ссуды, однако такое условие может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Стоит заметить, что индивидуальному предпринимателю получить деньги под залог намного легче, чем юридическому лицу. То же самое можно сказать и об оформлении справки о своих доходах, которая станет необходима при заключении договора по кредиту.

Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости практически ничем не отличается от процедуры закладывания некоммерческого жилья – только документы для этих процедур требуется несколько разные. Еще одним незначительным отличием выступает и сама процедура сбора документов и справок.

Какая недвижимость может выступать предметом залога?

Предметом залога для получения займа может выступать та недвижимость, которая используется в бизнес-целях для получения прибыли или увеличения капитала. Она включает в себя несколько видов:

  • офисная (кабинеты);
  • индустриальная (склады, помещения для хранения товаров, производственные помещения);
  • розничная (торговое здание, магазины, спорт-клубы, отели, гостиницы).

На данный момент коммерческая недвижимость считается одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которую многие предприниматели готовы вложить свои средства. Она имеет хорошую ликвидность и пользуется большим спросом на рынке.

Таким образом, коммерческая недвижимость является объектом, который не может применяться для жилых целей, а используется исключительно в качестве получения дохода.

Поскольку квартиры и жилые дома не могут быть приравнены к этой категории, заложить их как коммерческое имущество не получится.

Каким может быть назначение кредита?

Предприниматели в сфере крупного и среднего бизнеса пользуются данными банковскими услугами, чтобы расширить сферу своей деятельности и увеличить оборот предприятия. Чаще всего заем берется для приобретения нового оборудования, земли, центра розничной торговли. Наиболее распространенный вид оформляемого кредита – нецелевой кредит на крупную сумму.

С представителями малого бизнеса присутствует иная специфика. Часто крупная финансовая организация предоставляет им ссуды исключительно на определенные цели – покупку объектов жилой недвижимости для предпринимательской деятельности, ремонт коммерческого имущества, строительство объекта для предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит?

Предоставить денежные средства банк может не только владельцам крупных промышленных предприятий, но начинающим бизнесменам. Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам может быть выдан в случае, если они могут засвидетельствовать наличие подробно расписанного бизнес-плана.

Минимальный срок кредитования для всех типов заемщиков составляет около 6 месяцев.

Физическим лицам заем может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии.

Важно отметить, что банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам при наличии подтверждения платежеспособности клиентов.

Юридическое лицо также может воспользоваться данной банковской услугой, при этом размер займа для него будет выше, чем для индивидуального предпринимателя. Чаще всего выданные денежные средства переводятся на карту или расчетный счет, указанный в кредитном договоре.

Индивидуальный предприниматель может получить кредит самостоятельно или поручить его оформление доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный обязан представить официально нотариальную заверенную доверенность.

На каких условиях?

Российские банки выдают кредит под залог коммерческой недвижимости в основном под 20-25% годовых. Чаще всего они являются краткосрочными займами на 1-5 лет – данное ужесточение условий было вызвано кризисными явлениями после 2014 года. Однако в последние несколько лет появляются программы залогового бизнес-кредитования с привлекательными условиями по ставке 15-17% годовых на 10 лет.

Окончательные показатели процентов по кредиту будет зависеть от некоторых условий: суммы займа, срока займа, финансового положения заемщика, истории сотрудничества заемщика с кредитором и его кредитной истории.

В большинстве случаев займы юридическим лицам выдаются в размере, не превышающем 70% оценочной стоимости от залоговой недвижимости. При оценке состояния объектом банк учитывает его физический износ, материал постройки и характер использования. Так, если помещение предназначено для размещения средств специфического характера и для других целей не подойдет, то банк может отказать в предоставлении услуги.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

Последовательность действий при оформлении кредита рассматриваемого типа выглядит следующим образом.

  1. Подача заявки. Потенциальный заемщик предоставляет финансовые документы своего предприятия кредитору. Специалисты изучают бумаги, банк принимает решение о целесообразности выдачи кредита. Срок рассмотрения заявки в среднем составляет около 2 рабочих дней.
  2. Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Процедура проводится для выявления истинной цены залогового обеспечения, оценку стоимости могут проводить эксперты, нанятые собственником или банком.
  3. Инспектирование объекта недвижимости. Данный этап предполагает проверку кредитором документов заемщика на собственность. Также банковские специалисты проверяют, присутствуют ли помехи для реализации объекта.
  4. Заключение договора и выдача займа.

Важно понимать, что конечный перечень справок, которые должны быть предоставлены клиентом банка для получения кредита под коммерческую недвижимость, определяется кредитором. Тем не менее, потенциальный заемщик обязан заранее подготовить все бумаги, которые подтверждают его платежеспособность. Ими могут являться выписки со счетов или депозиты, справки из других банков, в которых отражена прибыль компании. Заемщик обязательно должен иметь:

  • финансовый отчет предприятия;
  • справки по технико-экономическому обоснованию получения финансирования;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические и кадастровые документы.

В какой банк обратиться?

Выдачей займов под залог недвижимости занимаются многие финансовые организации России. Предпринимателям лучше оформить кредит с залогом коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Банк предоставляет услуги кредитования для физических и юридических лиц при наличии поручителя.
  • Росбанк. Заем может быть оформлен после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Основное требование банка подразумевает оформление страховки на закладываемое имущество.
  • Россельхозбанк. При оформлении кредитования обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных центров компании. Оформить кредит могут юридические или физические лица. По условиям выдачи собственник бизнеса имеет право получить до 50 млн. рублей.

Таким образом, кредит под залог коммерческой недвижимости является наиболее выгодным решением, если потенциальному заемщику требуется стабильное развитие предприятия или бизнеса. Стоит запомнить, что, несмотря на выданный на выгодных условиях кредит, предприниматель всегда рискует, поэтому перед оформлением сделки желательно тщательно продумать все риски и учесть возможные последствия.